An dieser Stelle möchten wir Ihnen in Zukunft die Möglichkeit geben, ihre KFZ Versicherung online zu berechnen und zu vergleichen. Für die Zwischenzeit verweisen wir Sie auf den Autoversicherung Vergleichsrechner eines Partners. Der dort werkelnde Vergleichsrechner von Aspect Online gehört zu den besten und empfehlenswertesten Vergleichen am Markt.

Doch was ist überhaupt ein Normalfahrer? Für das Sonntagsblatt ist der typische deutsche Autofahrer 35 Jahre alt, männlich, verheiratet und zahlt derzeit noch eine Eigentumswohnung ab. Kinder hat der Kunde keine. Der VW Golf 2.0 TDI BlueMotion hat 140 Pferdestärken, lief 2010 vom Band und wird an der Straße geparkt. Der Kunde ist darüber hinaus im Allgemeinen Deutschen Automobilclub (ADAC), hat den Führerschein seit 1994, freut sich über Schadenfreiheitsklasse 10 und würde bei einem Schaden im Rahmen der Vollkaskoversicherung eine Eigenbeteiligung in Höhe von 500 Euro bezahlen. Die „Bild am Sonntag“ hat sich die Mühe gemacht und für diesen Modelltyp die Beiträge zur Kfz-Versicherung berechnet, sortiert nach zehn deutschen Städten – Berlin, Hamburg, München, Köln, Frankfurt am Main, Stuttgart, Düsseldorf, Essen, Leipzig und Dresden.

Die größte Ersparnis können Normalfahrer in München erzielen. Die teuerste Autoversicherung im Vergleich würde 911,62 Euro kosten: 371,98 Euro für die Kfz-Haftpflichtversicherung und 539,64 Euro für die Vollkaskopolice. Das günstigste Angebot stammt von der AdmiralDirekt. Sie verlangt vom Golf-Fahrer 200,98 Euro für den Haftpflichtschutz und 198,18 Euro für die Vollkaskoversicherung. In der Summe müsste der Kunde 399,16 Euro berappen und würde besagte 512,46 Euro sparen. Ähnlich sieht es in Köln aus. Im ungünstigsten Tarif wären 900,86 Euro fällig. Das preislich beste Angebot – ebenfalls von AdmiralDirekt – liegt bei 398,55 Euro. Auf den weiteren Plätzen folgen die WGV mit 438,27 Euro, die ADAC Versicherung mit 444,00 Euro, die AllSecur mit 453,69 Euro und die WGV-Himmelblau mit 454,39 Euro.

Der Unterschied zwischen Rabattretter und Rabattschutz mag auf den ersten Blick nur minimal sein, hat es aber in sich. Der Rabattretter bewahrt Autofahrer, die lange unfallfrei gefahren sind, nicht davor, dass sie in der Schadenfreiheitsklasse ein paar Stufen nach unten gereicht werden. Sie behalten bei einem Schaden lediglich den gewohnten Schadenfreiheitsrabatt. Sollte es allerdings mehr als einmal im Jahr krachen, hilft auch der Rabattretter nichts. Dann wird die Kfz-Police für den Versicherungsnehmer merklich teuer – es sei denn, er kauft einen der Schäden zurück.

Das kostenpflichtige Pendant, der Rabattschutz, sorgt hingegen dafür, dass bei einem selbst verschuldeten Schaden keinerlei Konsequenzen zu fürchten sind. Das heißt: Die Autoversicherung nimmt keine Rückstufung vor. Für den Kunden bleibt damit alles beim Alten – je nach Vertrag auch bei zwei oder mehr Schadensmeldungen. Allerdings: Der Rabattschutz ist nur eine interne Vereinbarung mit der Kfz-Versicherung. Die Schäden werden nicht aus der Kundendatei gelöscht. Steht ein Autoversicherungswechsel an, wird der Versicherungsverlauf mit sämtlichen Leistungen, die erbracht wurden, an die neue Assekuranz übermittelt. Der Vertragspartner wird dann aller Wahrscheinlichkeit nach eine neue und für den Betroffenen schlechtere Einstufung vornehmen.

Die neue Rabattstaffel und damit der Wegfall des Rabattretters gelten laut Stiftung Warentest bislang zwar nur bei fünf Assekuranzen – AdmiralDirekt, Allianz, Itzehoer, ÖSA und VGH. Spätestens ab dem kommenden Jahr werden aber immer mehr Unternehmen dem Beispiel folgen. Dann wird es noch wichtiger, Preis und Leistung genau miteinander zu vergleichen und zu überlegen, ob ein Wechsel in einen neuen Tarif auch Sinn macht.

Die Kfz-Versicherungsunternehmen versuchen derzeit verstärkt, neue Kunden für Ihre Kfz-Haftpflicht-, Vollkasko- und Teilkasko-Versicherungsprodukte zu finden. Dabei wird natürlich versucht, besonders gut und günstig da zu stehen. Und selbstverständlich wird dabei mit möglichst kleinen Beiträgen für die Autoversicherungen geworben. Da diese mit Sicherheit nur für den in der Werbung dargestellten Versicherten zutreffen, sollten die Werbeversprechen der Autoversicherer auf die Goldwaage eines unverbindlichen Kfz-Versicherungsvergleichs gelegt werden.

Dabei sollte man sich wirklich auf unabhängige Internetseiten konzentrieren. Denn auf den Internetseiten der Versicherungsunternehmen selber werden natürlich werbliche Informationen präsentiert, die die Angebote eines Autoversicherungsunternehmens im optimalen Licht darstellen. Holen Sie sich Ihre Informationen über Kfz-Versicherungen und einen echten Kfz-Versicherungs-Vergleichsrechner lieber auf einem unabhängigen Kfz-Versicherungs-Portal.

Nur auf solchen Autoversicherungsseiten findet man dann alle wichtigen Informationen rund um das Thema Kfz-Haftpflichtversicherung, Vollkaskoversicherung und Teilkasko. Diese Seiten leisten einen guten Beitrag zum Verständnis. Und außerdem bietet eine solche wertvolle Kfz-Versicherungs-Seite die Möglichkeit, einen kostenlosen Online Kfz-Versicherungsvergleich durchzurechnen. Da weiß man gleich, wie viel Geld man in Zukunft sparen kann. Ein Kfz-Versicherungsvergleich lohnt sich also auf jeden Fall.

Die Eckdaten des Kfz-Versicherungsvergleichs: Der Musterhaushalt hat zwei minderjährige Kinder. Als Familienkutsche dient ein Opel Astra H Caravan 1.6, der 2008 vom Band gelaufen ist und als Neuwagen gekauft wurde. Beide Elternteile sind Ende Dreißig, nutzen das Auto gemeinsam, kommen dabei auf 20.000 Kilometer jährlich und verdienen ihren Lebensunterhalt als Angestellte. In die Berechnung fließen darüber hinaus die Schadenfreiheitsklasse 12, 300 Euro Selbstbeteiligung bei der Vollkaskoversicherung und ein Selbstbehalt von 150 Euro im Rahmen der Teilkasko ein.

Toptarif ermittelte für die Neue Ruhr Zeitung als günstigsten Tarif ein Angebot von AdmiralDirekt. 352 Euro müsste die Familie für die Kfz-Haftpflichtversicherung und den Vollkaskoschutz berappen. Nicht viel teurer sind die Tarife der R+V24 (364 Euro) und von DirectLine (383 Euro). Im ungünstigsten Fall, sprich beim teuersten Anbieter, würden 721 Euro fällig. Damit kommt die Familie dank Kfz-Versicherungsvergleich auf eine Ersparnis von bis zu 369 Euro. Ähnliche Werte ergeben sich, wenn ein anderer Wohnort angegeben wird. Für Essen liegt die Spanne bei 385 bis 801 Euro (417 Euro Sparpotenzial), für Klever bei 329 bis 671 Euro (342 Euro) und für Wesel bei 343 bis 707 Euro (364 Euro). Damit ist wieder einmal belegt, dass sich ein Vergleich durchaus rentieren kann – sofern Leistung und Service beim neuen Vertrag stimmen.

Christian Lübke vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) erklärt dazu: Die Kfz-Versicherung kommt entweder für die Reparatur auf oder zahlt, sofern es sich um einen wirtschaftlichen Totalschaden handelt, den aktuellen Wiederbeschaffungswert. Welcher Weg beschritten wird, Werkstatt oder Schrottpresse, entscheiden in der Regel Sachverständige.

Sobald die Assekuranz über den Schaden am Fahrzeug informiert wurde, macht sich ein Gutachter, zum Beispiel vom Technischen Überwachungsverein (TÜV) oder der DEKRA, ein Bild vom Ausmaß der Beschädigung. „Der urteilt dann, ob das Auto noch repariert werden kann oder ob ein Totalschaden vorliegt“, so Christian Lübke. Muss das Auto abgeschleppt werden, zahlt die Versicherung auf jeden Fall.

Die größte Gefahr für motorisierte Fahrzeuge, die laut Allgemeinem Deutschen Automobilclub (ADAC) von Wasser und damit auch Hagel ausgeht: Dringt die Feuchtigkeit in den Wagen ein, werden sowohl der Motor als auch die Elektrik beschädigt. In dem Falle bringe eine Reparatur nur wenig und sollte auch nicht versucht werden, das Fahrzeug zu starten, weil anderenfalls ein Wasserschlag den Motor endgültig zerstören könnte. Umspült das Wasser das Auto nur, müsse aufgrund der physischen Kräfte zumindest mit gravierenden Blechschäden gerechnet werden.

Aufpassen sollten Autofahrer, wenn sie während der Fahrt tiefe Pfützen oder Mulden durchqueren. Nimmt der Motor dadurch Schaden, hilft nur eine Vollkaskoversicherung und auch nur dann, wenn der Fahrer nicht grob fahrlässig gehandelt hat.

Nur sechs Prozent der Schweizer haben im vergangenen Jahr Nägel mit Köpfen gemacht und sich für eine neue Police entschieden, so das Ergebnis einer repräsentativen Umfrage. Im europäischen Durchschnitt liegt die Wechselquote knapp doppelt so hoch. Dabei lohnt sich ein Wechsel der Kfz-Versicherung auch in der Schweiz. Der Vergleichsdienst comparis.ch beobachtet den Markt schon seit Jahren. Das Ergebnis überrascht nicht wirklich: 2007 mussten die Kunden für ihre Kfz-Versicherung bei einem vergleichbaren Risikoschutz knapp 20 Prozent mehr bezahlen als heute. Trotzdem belassen viele Eidgenossen ihren Vertrag auf dem alten Stand. Wem der Wechsel zu einer anderen Autoversicherung zu aufwendig ist, der könnte zumindest die bestehende Police entsprechend anpassen lassen.

So bezahlen viele Schweizer eine viel zu hohe Prämie für ihre Kfz-Versicherung, insbesondere wenn mehrjährige Verträge unterzeichnet wurden. Zudem, so eine weitere Studie, trennen sich die Versicherungsnehmer in der Schweiz nur äußerst ungern von ihrer Vollkaskoversicherung (Kollisionskasko-Versicherung). Selbst bei Fahrzeugen, die schon neun oder zehn Jahre auf dem Buckel haben, lässt jeder Dritte den Versicherungsschutz exakt so wie am Tag der Erstzulassung. Dabei raten Experten, die Vollkaskopolice nach vier bis fünf Jahren zu kündigen und es bei einer Teilkaskoversicherung zu belassen. Es gibt also noch viel zu tun für die Assekuranzen, wenn sie die Autofahrer aus dem Dornröschenschlaf wecken wollen. Die besten Angebote nützen nichts, wenn sich keiner dafür interessiert.

Der Autoversicherungsrechner und seine Funktionen

Ein Autoversicherung Rechner nennt viele sinnvolle Funktionen sein Eigen. So kann man mit ihm erstens die Kfz-Beitragshöhe kostenlos vergleichen und zweitens auch die Konditionen der Kfz-Versicherer. Grundsätzlich bieten fast alle Rechner die Chance, ein kostenloses und unverbindliches Angebot zur Kfz-Versicherung einzuholen. Jeder Rechner bietet darüber hinaus die Möglichkeit, den Wechsel der Autoversicherung online zu vollziehen. Der Verbraucher kann also quasi eine bestimmte Autoversicherung online beantragen und je nach Bonität, Mitwirkung (Versicherungsvertrag unterschrieben zurücksenden) und Vorgeschichte (z.B. Unfallfreiheit in der Vergangenheit) beim gewählten Autoversicherer einen Versicherungsvertrag erhalten.

Die Entwicklung der Rechner

Der Versicherungsrechner kann eine gute Unterstützung für den Fahrzeughalter und sein zu versicherndes Auto sein. In seine Entwicklung haben die jeweiligen Herausgeber viel Zeit und Geld investiert. Die Zahl der berechenbaren Autoversicherungstarife ist über die Jahre in fast jedem Kfz-Vergleichsrechner stetig angestiegen. Die Kalkulation wurde im Sinne des Nutzers immer weiter verbessert. Auch die Schnelligkeit der Berechnung bzw. Datenbankabfrage ist mittlerweile bemerkenswert. Fast alle im Internet nutzbaren Autoversicherungsrechner haben bereits mehrfache Auszeichnungen oder Testsiegel von anerkannten Fachmagazinen oder Institutionen erhalten. Für die Herausgeber ist die Entwicklung damit aber noch nicht abgeschlossen. Auch dieser Tage arbeiten fleißige Programmierer an der weiteren Verbesserung dieser für den Verbraucher so nützlichen Rechentools.

Keine Steuerersparnis, nur für Fahrzeuge einer Klasse – die Streichliste ist lang und sorgt in der Kfz-Branche für Unmut. Der Zentralverband des Deutschen Kraftfahrzeuggewerbes (ZKD) nimmt diesbezüglich kein Blatt vor den Mund. „Wechselkennzeichen wird zum Witzkennzeichen“, heißt es in einer Pressemitteilung. Dabei bezieht sich Verbandspräsident Robert Rademacher auf eine neue Einschränkung: Fahrzeuge, für die das wechselbare Kennzeichen beantragt wird, dürfen nicht im öffentlichen Raum stehen. Rademacher: „Das heißt konkret: Halter von Fahrzeugen mit Wechselkennzeichen müssen über eine Garage oder ein eigenes Grundstück mit Parkfläche verfügen. Das schließt viele Bewohner von Mietwohnungen vor allem in Städten als Nutzer aus.“

Dem Wunsch der Macher, über das W-Kennzeichen den Verkauf von sparsamen und umweltfreundlichen Autos zu fördern, ist diese Taktik ganz gewiss nicht zuträglich. Noch steht nicht fest, ob zumindest bei der Kfz-Versicherung gespart werden kann und welche Tarife auf den Markt kommen. Wenn auch die Autoversicherung für jedes Fahrzeug in voller Höhe gezahlt werden müsste, wäre das Wechselkennzeichen tatsächlich ein Witz. Wichtig wäre, wie vom ZKD gefordert, eine klare Botschaft.

„Werden Menschen verletzt, sollte die Polizei gerufen werden“, so die HUK-Coburg in einer Pressemitteilung. In dem Fall kümmern sich die Beamten darum, dass der Unfall aufgenommen und alle relevanten Daten in einem Protokoll festgehalten werden. Erübrigt sich der Einsatz der Polizei, ist es ratsam, alle Informationen in einem europäischen Unfallbericht zu notieren. „Den Unfallbericht sollte jeder Autofahrer griffbereit im Handschuhfach liegen haben“, betont die Kfz-Versicherung. Damit sei man auf der sicheren Seite, wenn alle Fragen zu den Beteiligten, dem Unfallhergang und den Versicherungsdaten beantwortet und mit Fotos untermauert werden. Grundsätzlich gilt: Der Schaden muss zeitnah gemeldet werden.

Handelt es sich um einen Unfall mit einem ausländischen Fahrzeug, was laut HUK-Coburg in den Sommermonaten keine Seltenheit ist, gelten die gleichen Spielregeln. Wichtig sei, den Unfall ordnungsgemäß zu protokollieren. Allerdings erfolgt die Abwicklung auf einem anderen Weg. „Verschuldet ein Ausländer einen Unfall, kann sich der deutsche Geschädigte mit seinen Ansprüchen an das Deutsche Grüne Karte Büro wenden (Tel.: 040/33440-0)“, erklärt das Versicherungsunternehmen. Das Büro leite die Schadensregulierung üblicherweise an einen inländischen Kfz-Haftpflichtversicherer weiter. Damit erfolgt die Abwicklung so, als wäre der Unfall von einem deutschen Verkehrsteilnehmer verursacht worden.